השכרה לעומת רכישת בית: איזה מהם מתאים לי?

האם כדאי לשכור או לקנות? מה היה פעם אחת פשוטה השאלה של שכירת לעומת קניית בית עכשיו הרבה יותר מורכב. במשך הזמן הארוך ביותר, היה להניח כי ברגע שאתה מרוויח והציל מספיק כסף, היית קונה בית כי הבעלות היתה החלום, כמו גם את ההחלטה הפיננסית האחראית ביותר. אבל זה לא בהכרח כך. החיים היום הוא שונה ואנשים רבים שוכרים לעומת קניית בית למגוון רחב של סיבות. זה היה אמור להיות פשוט כמו מפעיל את המספרים כדי לראות אם אתה יכול להרשות לעצמך לקנות בית, אבל עכשיו יש יותר גורמים חיים לשחק.

ראשית, מזווית ההשקעה, הבעלות על הבית נתפסה תמיד כצעד חשוב לקראת בניית עושר וביטחון. זה היה בגלל נכסים בדרך כלל מוערך בשווי הניב רווח גדול יותר מאשר השקעות אולי. תסתכל אחורה על העשור האחרון על משבר המשכנתאות הנדל"ן ואתה יכול לראות כי הערכה בשווי כבר לא ערובה. אין ספור אנשים עדיין עדיין בתים שהם "מתחת למים", כלומר הסכום שהם חייבים על המשכנתא גדול יותר מאשר ערך המכירה של הבית.

תוכן

• השכרה
  • העלויות
  • היתרונות של השכרה
  • החסרונות של השכרה
• קונה
  • עלויות הרכישה
  • עלויות אחרות
  • היתרונות של קנייה
  • החסרונות של קנייה

בנוסף, המחירים בשווקים מסוימים ברחבי העולם יש skyrocketed עד לנקודה שבה אנשים רבים - בעיקר לראשונה קונים - לא יכול להרשות לעצמו להיכנס לשוק הדיור. על פי המכון ללימודים פיסקליים, Millennials כי להרוויח הכנסה לטווח בינוני מתקשים לקנות כי מחירי הדיור גדלו הרבה יותר מהר מאשר הכנסה.

לבסוף, רבים Millennials מרגיש כי הם לא יכולים להרשות לעצמם בית בגלל חובות הסטודנטים ואתגרים אשראי, על פי NYpost. בנוסף, הצעירים מחליטים כי הם לא רוצים לקחת על חשבון האחזקה, בוחרים במקום לשכור יש יותר זמן פנוי על ידי לא לבזבז אותו (ואת הכסף שלהם) על שיפורים הביתה ותיקונים.

אתה צריך מקום לגור, אז איך אתה מחליט אם השכרת לעומת לקנות בית הכי טוב בשבילך? כאמור, גורמים רבים נמצאים במשחק כי רכישת בית היא כבר לא רק החלטה השקעה. לקחנו מבט על העלויות הכרוכות בשניהם, כמו גם את היתרונות והחסרונות השונים של שכירת לעומת קניית בית. קרא את המדריך הזה ולהחליט בעצמך על שכירת לעומת קניית בית.

השכרה

העלויות

אם מזומנים על היד היא בעיה, השכרת דורש פחות כסף מראש מאשר לקנות בית עושה. ובכל זאת, לשכור דירה חדשה נע כולל מספר עלויות שאתה צריך להתכונן.

השכרה - בדרך כלל, תצטרך לשלם את שכר הדירה בחודש הראשון מראש. כמה מאפיינים גם דורשים ממך לשלם את שכר הדירה של החודש האחרון, כאשר אתה זז גם כן. זה עשוי או לא יכול לשמש פיקדון ביטחוני.

פיקדון- זה סכום כסף שאתה משלם בעל הבית במקרה של נזק לרכוש הדורש תיקונים, או ניקוי נוסף. בנוסף, בעלי קרקעות רבים לנכות העברת לבלות דמי ניקוי מן ההפקדה הביטחון לתיקונים, צביעה מחדש וניקוי בין הדיירים. חשוב לדעת את חוקי המדינה שבה אתה חי כדי לוודא כי הפיקדונות אתה מתבקש לשלם הם משפטיים. בעוד קבוצות שכירות גדולות צפוי להיות תואם, חברות השכרת הפרט או קטן אולי לא.

עמלות ופיקדונות נוספים- יש חיית מחמד? החדשות הטובות הן כי יותר ויותר קהילות דירה לאפשר סוגים מסוימים של חיות מחמד. החיסרון הוא כי סביר להניח שאתה צריך לשלם פיקדון נוסף ו / או עמלה כדי לשמור על חיית המחמד. זה defrays את העלות של ניקוי נוסף זה עשוי להיות נחוץ מ תאונות לחיות מחמד בלאי נוסף על הריצוף.

נע - לא משנה אם אתה arerenting לעומת קניית בית, תצטרך להעביר את הדברים שלך בשלב מסוים, העבודה צפויה להיות גדול מדי לטפל בעצמך. אתה צריך להפריש כסף עבור הובלות, או לפחות את ההשכרה של משאית נע אם אתה הולך לעשות את זה בעצמך.

ביטוח השכירים- לא כל בעלי הבית דורשים ביטוח השוכרים עבור החפצים שלהם, אבל זה רצוי לעשות זאת. במקרה של שוד, אש או אסון הקשורות מזג אוויר, ביטוח השוכרים יכול לעזור לך להחליף את הרהיטים שלך, מכשירים קטנים ופריטים אישיים. לפי ביטוח משק המדינה, הצעד הראשון הוא לקבוע מה החפצים שלך שווה על ידי ביצוע רשימה של כל דבר וערכו. עלות הפוליסה תשתנה בהתאם למיקום, לסוג הדירה ולסכום הכיסוי שתבחר. כמה קהילות שכירות גדול עשוי לדרוש הוכחה של ביטוח השוכרים לפני שתוכל לעבור.

כלי עזר - בין אם השירותים הכלולים בשכר הדירה שלך ישתנו. כמה בעלי בתים עשויים לכלול מים או חום, אבל לא שירותים אחרים. להיות ברור מה שירותים מכוסים על ידי שכר הדירה ואילו אלה יצטרכו להיות מתוקצב עבור כל חודש.

כביסה. אם אין לך מכונת כביסה ומייבש בדירה או בבית אתה שוכרים, תצטרך לשלם כדי לעשות זאת במכבסה. זה יכול להוסיף למעלה צריך להיות פריט שורה בתקציב משק הבית שלך אם אתה שוכרים.

היתרונות של השכרה

תחזוקה או תיקונים הם לא הבעיה שלך

השכרה היא דרך תחזוקה חופשית לחיות. כל התיקונים ותחליפי המכשירים העיקריים הם באחריות בעל הבית. זה יכול להיות בזמן אמת מתח מתח כאשר החום או מיזוג האוויר יוצא ואתה צריך להיות בעבודה.

המעבר הוא משב רוח

כל עוד היציאה שלך מתאים לתנאי החוזה שלך, אתה חופשי לארוז ולעבור למקום אחר, בין אם זה ברחבי העיר או בכל רחבי הארץ. אין בית לדאוג למכור במחיר זה מספיק גבוה כדי לעשות חוש פיננסי טוב. זו הסיבה שכירת לעומת קניית בית היא לעתים קרובות האפשרות הטובה ביותר עבור אנשים לשנות משרות לעתים קרובות או מועברים לעתים קרובות למקום אחר החברה.

השכרה לעומת קניית ביתזול יותר

כאשר אתה לשכור, אין תשלום גדול למטה כדי לחסוך ואתה לא צריך לדאוג מחירי הבתים משתנים. אם ערכי המאפיינים יורדים, זו לא הבעיה שלך. שאר הכסף שלך יכול להישאר בחשבונות ההשקעה שלך.

דירוג האשראי הוא לא כמו דאגה גדולה

כדי להיות מאושר עבור משכנתא הביתה ולקבל ריבית טובה, אתה צריך ציון אשראי גדול. למרות שאתה תצטרך לעבור בדיקת אשראי בעת החלת לשכור דירה, זה בדרך כלל לא קפדני כמו בדיקת משכנתא אשראי. אלא אם רקע שלך יש דגלים אדומים גדולים כגון פשיטת רגל או ציון אשראי נמוך במיוחד, תוכל לשכור. כמו כן, אם המצב הכלכלי שלך הוא שטף או יציב, השכרת יכול להיות אפשרות טובה יותר.

החסרונות של השכרה

לא הון נדל"ן

למרות ששילמת את שכר הדירה בזמן וטיפול טוב של הנכס, אתה לא בניין כל הון עצמי. כלומר, כאשר אתה עוזב את הנכס, לא יהיה בנוי כל עושר הנדל"ן. תלוי איפה אתה גר ואת המצב האישי שלך, זה עשוי להיות חיסרון.

אין הטבות מס

למרות שינוי חוקי המס, סביר להניח כי בעלי בתים עדיין יוכלו לנכות חלק חלק הריבית שלהם משכנתא מס רכוש על התשואות מס הכנסה שלהם, הפדרלי / או ברמת המדינה. זה יכול להיות גורם מרכזי עבור כמה שוכרים, במיוחד אלה עם הכנסה גבוהה יותר.

השכרה השכרה

בדרך כלל, בעל הבית יעלה את שכר הדירה כדי לשמור על קשר עם השוק וכדי לכסות עלויות עולה. בעלי בתים עם משכנתאות לטווח קבוע לא יעמדו באותו אי ודאות והוא יכול לתכנן על תשלומים להיות יציב על החיים של ההלוואה, לא משנה אם שוק הנדל"ן עולה או יורד. ב נכס שכור, אין לך שליטה על אם שכר הדירה יעלה או על ידי כמה.

אין ערבויות

למרות החוקים המונעים מפני פינויים בלתי חוקי ודורשים הודעה מתאימה אם לא תוכל לחדש את החוזה שלך, אין כל ערובה שתוכל להישאר בנכס שכור ללא הגבלת זמן. גם אם אתה דייר מודל, נכסים למכור, להמיר דירות, או לשנות אחרת, כלומר התושבים צריכים להמשיך הלאה. כל עוד homeowner שומר את המשכנתא, הוא או היא לא תצטרך לזוז.

קונה

רכישת בית יכול להיות החלטה טובה אבל לפני שאתה מתחיל לחפש זה חיוני כדי לדעת מה אתה יכול להרשות לעצמך. רוב המומחים הפיננסיים יגידו לך כי עלויות הדיור הכולל לא צריך 28% -30% מההכנסה החודשית ברוטו שלך. כמו כן חשוב לזכור כי בשווקים רבים, בתי המתחילים נמצאים במחסור, מה שהופך את התחרות על נכסים אלה אינטנסיבי יותר. אם כבר הסתכל על התקציב שלך ואת מצב האשראי ואת הדבר שאתה רוצה להתקדם עם קניית בית, הנה הגורמים שיש להביא בחשבון:

עלויות הרכישה

כפי שאתה יכול לדמיין, upfront את העלויות של רכישת בית הם הרבה יותר מאשר להשכיר. אם יש לך הסתכל על שכירת לעומת קניית בית וחושב שאתה רוצה לקנות, לשקול את הסכומים האלה תצטרך שיהיה לך לפני שאתה יכול לקבל את המפתחות למקום שלך.

כסף אדיר. כאשר אתה מוצא את הבית שאתה אוהב, בנוסף על ביצוע הצעה תצטרך גם לספק המחאה למוכר כמו "כסף רצינית". בדרך כלל, על 1 עד 3 אחוזים ממחיר המכירה, הכסף מראה את המוכר כי הקונה רציני לגבי ההצעה. אם ההצעה התקבלה, הכסף ילך לחשבון נאמנות עד הסגירה על הנכס כאשר הרוכש מקבל אשראי על התשלום.

מקדמה- זה עוד סכום תצטרך לציין כאשר ההצעה נעשית על המוכר. סך הכל הוא אחוז ממחיר הרכישה שתשלם במועד הסגירה. בהתאם לסוג המשכנתא, דירוג האשראי שלך ואת שוק הדיור המקומי, התשלום האידיאלי הוא בדרך כלל 20 אחוז. כמה משכנתאות לאפשר 10 אחוזים למטה תשלומים והלוואות טופס הרשות הפדרלית לשיכון (FHA) יכול להיות נמוך כמו 3.5%.

הערכה- לפני המשכנתא אושרה, הקונים נדרשים לקבל הערכה של הנכס. זה נעשה כדי לוודא כי מחיר המכירה תואם את שווי השוק של הבית. אומדן בדרך כלל עולה בכל מקום בין $ 300 ל $ 500.

פיקוח- בעוד אלה עשויים שלא יידרש על ידי המלווה, בדיקה על ידי מקצועי מורשה הוא תמיד השקעה טובה. הבדיקה יכולה לזהות פגמים או צורך התיקונים הקונים לא שם לב. אם כל פגמים רציניים נמצאים, זה יכול להוביל למשא ומתן עם המוכר על מי משלם עבור או מטפל התיקונים או שיפוצים. אלה גם עלות סביב 300 $ ל 500 $. כמה עמלות נוספות עשוי להיות מעורב אם אתה גר באזור שבו רדון או עובש בדיקות מועיל.

מס רכוש בעלי בתים צריכים לשלם מס רכוש מראש, ולכן בהתאם למחזור המס שבו אתה קונה, חלק מס רכוש עשוי להיכלל בעלויות הסגירה כדי להחזיר את המוכרים על כמות הזמן שהם כבר שילמו עבור.

ביטוח בעלי בתים. לפני שתוכל לחתום על הקו המקווקו בשעה הסגירה, תצטרך לספק ראיות כי רכשת ביטוח homeowner. פרמיות משולמות בדרך כלל מדי שנה, כך תצטרך לכסות את השנה הראשונה מלפנים.

ביטוח משכנתא פרטית. אם המקדמה שאתה עושה הוא פחות מ 20 אחוז ממחיר הרכישה, ייתכן שתידרש לקנות ביטוח משכנתא פרטית. מדיניות זו מגינה על משאיל במקרה זה צריך עיקול על הבית ולמכור אותו בהנחה. תשלומים ישתנו בהתאם למקדמה ולדירוג האשראי של הקונה.

עלויות סגירה נוספות. קשה לומר מה הם יכללו כי הרבה תלוי ברכוש, מיקום ומשכנתא הפרט שלך המצב. דמי אופייני ועלויות יכול לכלול דמי אשראי, דמי הלוואה הלוואה, תעודות המבול, ביטוח הכותרת, מסים ההקלטה, בין היתר. עלויות הסגירה הן בדרך כלל 2% עד 4% ממחיר המכירה. כמובן, ספקי המשכנתא לעתים קרובות יש אפשרויות שונות המשלבות מעט גבוה יותר עם עלויות הסגירה עלויות נמוכות יותר ולהיפך.

עלויות אחרות

לאחר שרכשת את הנכס, תצטרך לבצע תשלומים משכנתא קבועים כמו גם מסים רכוש ביטוח. כמה המלווים יאפשר לך לכלול מסים ביטוח התשלום החודשי שלך. הסכומים יתקיימו בנאמנות עד שהמלווה ישלם את ההאשמות בשמך.

כלי עזר- ברגע שיש לך בית, כל כלי עזר הם באחריותך. זה רעיון טוב לתקציב עבור מים, גז, חשמל, אשפה ומיחזור, כבל ואינטרנט.

תחזוקה. זה לא אחד ההנאות של בעלות על הבית, אבל זה בהחלט האחריות העיקרית. תחזוקה כוללת כל דבר, החל תיקונים כאשר דברים להשתבש תחליף קבוע של מכשירי ההזדקנות ואביזרי. בנוסף, מכשירי חשמל גדולים כמו חימום ומיזוג אוויר צריך בדיקות קבועים לכוונן קופצים כדי לוודא שהם עובדים כראוי וביעילות. תקציבים תחזוקה הביתה גם צריך לקחת בחשבון כל עבודה שאתה לא תעשה את עצמך, כגון ניקוי, ציור, הסרת שלג, עבודה בחצר וגינון אחרים. הנחיה בסיסית היא לתכנן תקצוב של אחוז אחד מערכו של הבית לצורך תיקונים ותחזוקה.

אתה גם רוצה להיות קרן עבור תיקונים גדולים יותר, כגון אם אתה צריך להחליף חלון שבור, שטיח מלוכלך או חור בקיר. תיקונים רבים הם יקרים יותר ממה שאפשר לחשוב!

ריהוט. בכל פעם שאתה זז לתוך בית, יש דברים תצטרך לקנות, מתוך מנורות חדש או חומרה שונים חלקים נוספים של רהיטים. אתה רוצה לשמור קצת כסף הצידה עבור רכישות אלה. אם אתה קונה בפעם הראשונה הביתה, זה סביר מאוד תצטרך לקנות רהיטים יותר, אלא אם כן אתה עובר מ נכס שכירות גדול לא פחות. לא משנה אם אתה קונה רהיטים חדשים או יד שנייה חתיכות, חשבון צריך להבין לתוך התקציב שלך, גם אם זה על פני תקופה ארוכה של זמן.

עלויות העברה. תלוי כמה דברים יש לך, אתה יכול או לא יוכלו לברוח עם השכרת משאית ולעשות את המהלך בעצמך. אם לא, אתה רוצה לקבל אומדנים מן המניעים כי בהתאם לנפח החפצים ואת המרחק נסע, זה צפוי לרוץ מ 500 $ אולי כמה אלפים.

שיפוץ ושיפוץ. הפיכת הבית שלך הוא חלק מהכיף של בעלות על הבית. כמובן, כי נושאת תג מחיר משלה. אם אתה מרגיש כי פרויקטים שיפוץ גדול יידרש לך להיות מאושר בבית החדש שלך, זה קריטי יש הערכות ריאלי של כמה הם יעלה לפני שתתחייב לבית מסוים. אפילו שטיח חדש או hardwood הרצפה refinishing יכול לרוץ לתוך אלפי דולרים אם מדה מרובע הוא גדול.

היתרונות של קנייה

למרות כל העלויות, קניית בית עדיין יכול להיות החלטה מצוינת עבור אנשים רבים. אם אתה לא מצפה לעבור מהאזור לתקופה ארוכה יותר של זמן ויש לי אשראי הגון, לקנות בית עשוי להיות ההחלטה הנכונה. כמו כן, אם המחירים נמצאים בעלייה, ההמתנה יכולה להיות יקרה.

אתה תבנה הון עצמי

בעלות על הבית מאפשרת לך לבנות הון עצמי. עם כל תשלום המשכנתא, אתה תהיה לשלם את הסכום העיקרי של ההלוואה שלך - אם כי סביר אחד קטן. אם שילמת לפחות 20 אחוזים של המנהלת שלך, אתה תוכל למחזר את המשכנתא שלך אם הריבית נופלת נמוך מספיק כדי להפוך אותו כדאי מבחינה כלכלית. לפי ה ניו יורק טיימס, בממוצע, בעלי בתים יש שווי נטו ($ 195,400) כי הוא 36 פעמים של השוכר הממוצע (5,400 $). כמו כן, שיפורים גדולים שתבצע לבית יסייע להגדיל את ערכו, אם כי אתה לא צריך לסמוך על recouping את העלות של כל שיפוצים או שיפורים.

כמה הטבות מס

בתור homeowner, יש כמה הטבות מס owning הבית. עם שינויים ממתינים - קוד מס פדרלי בארצות הברית, קשה לומר מה מעברי המס יהיה בעתיד, עם זאת, זה כרגע מותר לנכות ריבית המשכנתא הביתה אם אתה פירוט הניכויים. מס רכוש גם כיום ניתן לניכוי.

במדינות רבות, אם אתה בעל בית ולחיות בו, אתה עשוי להעפיל פטור בית. משמעות הדבר היא כי כמות מסוימת של הערך של הבית שלך יהיה פטור ממס רכוש, ובכך מניב חיסכון.

הזדמנויות הכנסה להשכרה

אם אתה הבעלים של הבית שלך, אתה יכול להשכיר חלק ממנו כדי לעזור להגשים את העלות של המשכנתא והוצאות שלך. אפילו השכרות לטווח קצר באמצעות Airbnb או שירותי שיתוף אחרים יכולים לעזור עם עלויות. זוהי אפשרות מצוינת אם אתה נתקל בקשיים כלכליים זקוקים לעזרה כיסוי הוצאות.

בניית קהילה

בכל פעם שאתה קונה בית, אתה הופך להיות חלק משכונה כי הוא פחות חולף מאשר בניין דירה. מפגש השכנים ולחיות ליד החברים של הילדים שלך יכול לעזור להגדיל את הקהילה שלך ולהגדיל קשרים אישיים. כל זה הופך את החיים לחוויה עשירה יותר.

החסרונות של קנייה

חשיפה לסיכון פיננסי

כן, בעלות על הבית מסייעת לבנות הון עצמי, אבל זה לא אומר שאתה לא יכול להפסיד כסף כאשר הגיע הזמן למכור. אם שוק הדיור יורד, כפי שעשה בשנת 2008, הבית שלך עשוי להיות שווה פחות משכנתא יש לך על זה. כלומר, אם אתה צריך למכור, תאבד כסף כאשר משלם את המשכנתא.

תחזוקה ותיקונים

כמשכיר, אתה פשוט להתקשר בעל הבית כאשר צינורות פרץ, כיור גולש, או החום לא עובד. כאשר אתה הבעלים של הבית, האחריות על כל דבר משלך.כפי שצוין לעיל תחת עלויות, הסכום הוא לא משמעותי, צריך להיות מקום בתקציב השנתי שלך.

קניית דברים נוספים

בית גדול יותר, יותר חדרים ויותר מקום פירושו יותר דברים. אתה רוצה לספק את כל החדרים בבית - בסופו של דבר - וזה אומר יותר כסף. לדעת מה יש לך ומה תצטרך לקנות יכול לעזור ליצור תקציב עבור כל דבר דברים הנדרשים כדי להפוך את הבית החדש שלך הביתה נוח.

גבוהה במזומן עלויות

כפי שכבר ציינו, בין רק את התשלום למטה ואת עלויות הסגירה, תצטרך לשמור הרבה כסף כדי לרכוש בית. הוסף על עלויות של העברת מקבל להגדיר את המקום החדש שלך עם כלי עזר וריהוט ואת הסכום יכול להיראות מונומנטלי. זה ללא ספק את הרכישה הגדולה ביותר שרוב האנשים אי פעם לעשות.

אז ברגע שיש לך להעריך אם שכירת לעומת קניית בית היא הטובה ביותר עבורך, לתפוס את התקציב שלך ולהתחיל סיור בבתים הפתוחים. אם אתה שוכרים, אתה יכול לבחור ולבחור נכסים עם השירותים שאתה באמת רוצה. אם אתה קונה בית, לעשות קצת מחקר על הקו ולאחר מכן להתקשר סוכן הנדל"ן שלך. למרות ששכר וקניה הן החלטות גדולות בחיים, להסתכל על נכסים ותכנון לשינוי יכול להיות מאוד כיף ומרגש!